O Reserve Bank da Austrália está lançando um programa piloto ao longo do próximo ano em colaboração com o Bank for International Settlements (o banco central dos bancos centrais) para testar os "benefícios" de um sistema de moeda digital baseado em blockchain. O banco central foi adicionado a uma longa lista de participantes nos esforços do BIS para introduzir CBDCs (moedas digitais do banco central) com o objetivo de lançá-las globalmente até 2025-2030.
É importante notar que mudanças econômicas substanciais teriam que ocorrer nos próximos anos para tornar a CBDC uma opção viável para o público em geral. Embora muitas pessoas usem transações eletrônicas por conveniência, uma grande parte da população ainda prefere dinheiro. Nos EUA, pesquisas nos últimos anos revelam que pelo menos 37% dos americanos ainda preferem dinheiro em vez de outros métodos de pagamento, como cartões de crédito e débito. Na Austrália, o número é de cerca de 32%.
O uso de sistemas de pagamento digital também não denota necessariamente uma mudança social da ideia de dinheiro, apenas mostra uma preferência pela conveniência. As pessoas ainda gostam de saber que o dinheiro existe como uma opção se precisarem ou quiserem, mas os bancos centrais estão trabalhando diligentemente para remover o dinheiro físico como opção nos próximos 8 anos.
As CBDCs, assim como todos os mecanismos de moeda baseados em blockchain, são inerentemente desprovidas de privacidade. Por seu próprio design, a tecnologia blockchain requer um registro de transações que pode ser rastreado pelos governos, se assim o desejarem. O dinheiro físico, embora de natureza fiduciária, é pelo menos anônimo.
Com o advento de CBDCs generalizadas, a própria noção de privacidade no comércio desapareceria completamente da sociedade em uma geração. Não apenas isso, mas se essas moedas estiverem vinculadas a um sistema de crédito social como o usado na China comunista, há uma boa chance de os governos serem capazes de congelar contas ou até mesmo apagar suas economias com o apertar de um botão. E, sem dinheiro físico, não haveria recurso para o comércio. Uma pessoa considerada "problemática" pode ser excluída da economia por capricho.
O fato de o BIS estar tão envolvido em programas nacionais de moeda digital sugere que o objetivo final das CBDCs será uma eventual moeda digital global – um mecanismo de moeda mundial no qual todas as outras moedas digitais serão eventualmente absorvidas. Essa colaboração também abrange o FMI e o Banco Mundial. [Note que todas elas são instituições supranacionais geridas por burocratas não eleitos, cujas ações não podem ser controladas nem fiscalizadas pelo público.]
Com tantas moedas físicas em circulação em todo o mundo e pelo menos 30% de cada nação ocidental preferindo dinheiro, há pouca chance de que os bancos centrais consigam forçar a emissão de CBDCs, a menos que haja uma desaceleração econômica ou crash que inspire um clamor público por alternativas às moedas existentes. Ou seja, as elites bancárias precisarão de uma crise que prejudique o próprio poder de compra de vários sistemas monetários para que as pessoas aceitem uma mudança agressiva em direção à uma sociedade sem dinheiro antes de 2030.
As armadilhas de tal estrutura são muitas e o potencial de abuso vai muito além da ideia de impressão fiduciária. As CBDCs dariam aos bancos e governos o poder máximo de influência sobre a população, inspirando medo nos indivíduos ao considerarem a ameaça de que seu acesso à economia poderia ser cortado a qualquer momento, caso digam ou façam algo que desafie as autoridades.
Bancos e políticos tentarão vender as CBDCs como o auge da conveniência e uma transição necessária para estabilizar a economia. O que eles não mencionarão é o nível generalizado de controle que ganharão no processo.
[Para saber mais sobre as CBDCs e como elas podem afetar nossa liberdade, clique aqui]
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